Egen virksomhed: hvordan man tjener penge på mikrolån. Sådan åbner du et firma på microloans

Systemet med mikrolån for vores land i dag oplever et utroligt opsving. I begyndelsen af ​​året blev markedet anslået til 36 milliarder rubler.

Analytikere siger, at ved udgangen af ​​dette år vil dens værdi stige til 56 mia. Statistikken har beregnet, at startpakken for mikrolån til befolkningen betaler sig i løbet af 1-2 måneder.

Første skridt

Kontorer, hvor du kan låne en lille mængde, vokser i store byer endnu hurtigere end svampe efter en sommer varm regn. Men som i enhver privat virksomhed skal en iværksætter være klar til at opfylde kravene til forretningsmænd af denne art så præcist som muligt. Til at begynde med skal en person, der tjener penge på mikrolån, svare sig på nogle få spørgsmål.

  • Vil den valgte virksomhed være konkurrencedygtig? (Micro-lån udstedes nu af hundredvis af iværksættere).
  • Er grundlæggeren klar til at følge lovens krav?
  • Er han villig til at pådrage sig tab, hvis nogle af lånene ikke returneres?
  • Hvor mange penge er han villig til at investere i virksomhedens åbning?

Efter at have afklaret svarene for sig selv og efter at have læst artikel 3 i lov nr. 151-ФЗ af 02.07.2010, er iværksætteren klar til at påbegynde registrering af en juridisk enhed. Det kan være et fundament, partnerskab, LLC eller en anden form for organisation, der ligger uden for budgettet, som er involveret i et ikke-kommercielt partnerskab.

Sådan åbner du et firma på mikrolån?

At starte en virksomhed er ikke meget forskellig fra at organisere enhver anden egen virksomhed og begynder med papirarbejde. Entreprenøren bør studere de styrende dokumenter, indsamle en pakke med nødvendige papirer, leje et værelse, der opfylder kravene fra den føderale tjeneste for tilsyn med forbrugerbeskyttelsesbeskyttelse og brandinspektion.

Den eneste forskel er, at et selskab, der gennemfører et mikrolån af penge, skal være registreret i registret over mikrofinansieringsinstitutter. Ellers vil dets aktivitet være ulovlig. Der kræves en række dokumenter for en erhvervstilladelse.

  • Ansøgning af ejeren (med alle hans kontakt- og pasoplysninger) om virksomhedens indgang (firma, organisation) i registret for mikrofinansieringsorganisationer.
  • Registrering (kopi) af en juridisk enhed.
  • Oplysninger om grundlæggerne. En stikprøve af dette dokument er typisk udgivet på webstederne for byadministrationer. Afhængigt af byen kan formularerne afvige lidt.
  • Beslutning (kopi) om valg af organisationens styrende organer. Den er lavet i vilkårlig form.
  • Standardpakke med dokumenter: sv-o om selskabets statsregistrering, charter, bestanddele. Charteret skal nødvendigvis angive, at en af ​​virksomhedens aktiviteter er udstedelse af lån.
  • Dokumenter, der bekræfter organisationens juridiske og faktiske adresse.

Nogle tips til begyndere

Sådan åbner du en virksomhed "Micro Loans" til en person, der ikke er statsborger i Den Russiske Føderation? Udover den generelle pakke af dokumenter skal han give:

  • Oversættelse af chartret til russisk (sammen med en kopi i ansøgerens stats sprog)
  • et uddrag om ansøgerens juridiske status, udstedt i sin stat og også oversat til to sprog.

Hvad er vigtigt at huske?

Alle de indgående dokumenter bør give en klar idé om, at indtægter som følge af udstedelse mikrolån, der skal bruges på mikrofinansiering, velgørenhed, uddannelse eller afbetale eksisterende lån (lån).

Prøver af dokumenter novice forretningsmand kan finde i bilaget til loven fra Finansministeriet af 03.03.2011 № 26 n.

Selv før en virksomhed "Microloans" åbnes, bør en iværksætter klart forstå: statens gebyr for åbningen er kun 1000 rubler. Straffe for ulovlig udstedelse af penge - 30000.

Det er ikke nemt at kompilere, kompilere og registrere alle de nødvendige dokumenter: det tager tid, stærke nerver. Derfor er det bedre at ansætte advokater. De får ikke kun af med lange gåture i tilfældene, men hjælper også med at udfylde de rigtige papirer korrekt. Omkostningerne vil under alle omstændigheder være berettiget.

Årsager til fejl

Hvis pakken af ​​dokumenter er udarbejdet uden fejl, så er det inden 14 kalenderdage forpligtet til at tilføje virksomheden til registret. Hvis der er grunde til, at en ansøgning ikke kan opfyldes, skal de i et skriftligt afslag oplyses.

Derfor tænke over, hvordan at etablere et selskab for mikrolån, iværksætteren skal tages til stor nøjagtighed retningslinjer studie- og udvælgelsen af ​​de officielle papirer, der skal forelægges de kompetente myndigheder.

Årsager til afvisning kan nævnes nedenfor:

  • Forkerte dokumenter.
  • Dokumenter med falsk information.
  • Ufuldstændig pakke med obligatoriske værdipapirer.
  • Hvis selskabet blev udelukket fra registret, og fra det tidspunkt, hvor det blev udelukket til indgivelsen af ​​den nye ansøgning, er året ikke bestået.

Tænker hvordan man åbner de "Mikrolån", skal forretningsmanden være forberedt på at sikre, at indsamlingen af ​​dokumenter, registrering af juridiske enheder og træffe en beslutning i de autoriserede organer normalt tager mindst 1-3 måneder. Derudover vil det tage tid at tiltrække kunder. Selskabet vil begynde at tjene det første overskud på tildeling af kreditter ikke tidligere end i 3-4 uger.

Hvordan åbner man et mikrolån forretning fra et teknisk synspunkt?

Parallelt med udarbejdelsen af ​​dokumenter skal iværksætteren beslutte sig for sit fremtidige selskabs konkurrenceevne. Organisationer, der udsteder små beløb af interesse, er mange i dag. Hvordan åbner man "Microloans" for ikke at "brænde ud" i de første par måneder? Når alt kommer til alt, er mikrofinansieringsorganisationer, der ikke kræver (som banker) en stor pakke med dokumenter, meget risikabelt?

Derudover skal du betale for udlejning af lokaler, vedligeholdelse af mindst et minimums personale. Præcis og korrekt svar på spørgsmålet om, hvordan man åbner "Micro-lån" for at opnå overskud, den forretningsplan, som iværksætteren selv kan oprette.

Herudover er der i tillæg til standardposter til vedligeholdelse af personale, udstyr, lejeudgifter mv. Nødvendigt at tage højde for: Mindst 5% af de lån, der lånes til kunder, vil aldrig blive returneret. Eksperter mener, at i nogle områder er dette beløb endnu højere. Det er nødvendigt at tage højde for meget høje annonceringsomkostninger.

Sådan åbner du et firma på mikrolån for at opnå fortjeneste?

At gøre det kendt for så mange mennesker som muligt, som er tilbøjelige til at låne penge. Reklame kan placeres i medierne på kantstenen. Farvefulde flyers og flyers, strækmærker fungerer godt. På nogle områder kan ligefrem annoncer, der sendes på polakker og porches, tiltrække kunder.

Men de kan også øge risikoen for misligholdelse af lån: Denne type reklame anvendes mest og ikke af befolkningens mest velstående lag. Du kan distribuere flyers eller flyers, bruge souvenirs, reklamere i medierne. Egnet er også bestyrelser i bytransport, kantstener mv.

En vejledende forretningsplan for en mikrofinansieringsorganisation

Det skal indeholde følgende elementer. De omkostninger, der skal tages i betragtning i planen, kan variere afhængigt af regionen.

De oprindelige investeringer er som følger.

  • Lokaler til leje.
  • Indkøb af møbler.
  • Erhvervelse af edb-programmer og teknologi.
  • Omkostninger ved reklame, skiltning mv.
  • Midler til første lån.
  • Normalt falder de oprindelige omkostninger i 1-1,5 millioner rubler. Derfor spørgsmålet om, hvordan man åbner "Microloans", kan du ironisk nok svare på dette: "Find penge".

I anden del af planen skal der tages højde for de nuværende omkostninger.

  • Betaling af husleje og brugsbetalinger.
  • Personale lønninger.
  • Annonce.
  • Køb af forbrugsstoffer.

Overskuddet kan betragtes som følger. Indkomsten fra 1 mikroloan er ca. 15% -20% om ugen, dvs. ca. 80% pr. måned. Fra det modtagne beløb er det nødvendigt at tage 5% af en afkast tilbage, at udsætte penge for mulige sanktioner. De resterende penge bliver det forventede overskud.

Hvor skal man åbne problemstedet?

Vi regnede med, hvordan man åbner "Microloans". Ikke mindre vigtigt er spørgsmålet om, hvilke krav der skal opfyldes af emnet.

  • Først og fremmest skal han være i et overfyldt sted. Nå, hvis en uddannelsesinstitution er placeret i nærheden, en stor butik, måske en fabriks gennemgang eller et drikkeanlæg ikke af højeste rang. Folk, der har tendens til at låne penge "før lønsedlen", bør ikke gå langt bag dem: de kan jo ændre deres mening eller finde en anden kreditor.
  • Det er fantastisk, hvis kontoret er åbent døgnet rundt. Hvordan åbner man en "Microloan" og gør en virksomhed rentabel? Vær altid klar til, når som helst at yde tjenester til dem i nød. Til dette er det fordelagtigt at ansætte to medarbejdere, der arbejder i skift.

Og hvad med dem, der vil tjene penge, men ved ikke, hvordan man åbner et firma på mikroloaner selvstændigt eller er bange for det? Køb en franchise. Der er finansielle virksomheder (for eksempel "Money next door"), som ikke alene gerne vil give deres mærke, men også træne, yde juridisk støtte, vil rådgive. Franchisen vil give mulighed for at minimere risici, få erfaring, erhverve kundekreds og gradvist ind i den uafhængige vej for mikrofinansiering.

Microloans: hvor skal du starte din rentable forretning

I de seneste år er forbrugernes udlånsmarked begyndt at genvinde sin tidligere omsætning. Efter krisen i 2008, hvor banksystemet i hele verden følte sine mangler, har mange mennesker bliver forsigtige med lån og forsøge at stole mindre på penge banker og andre finansielle institutioner. Udlånene faldt betydeligt, og mod denne baggrund begyndte mikrolån at komme frem.

På internettet stopper der ved offentlige transportmidler, i metroen og på billboards, hvor du kan se annoncer om levering af små beløb til lønsedler. Lille interesse, gode kreditforhold, mangel på strenge krav, som bankerne stiller til deres kunder - alt dette gør mikroloaner attraktive for offentligheden.

Nå, vil du enig, er meget mere bekvemt for 15-20 minutter at få mikrolån med en sats på 2.000 rubler, men samtidig give kun et pas og en identifikationskode end en halv dag at tilbringe i banken, og derefter en anden uge til at vente på godkendelse af jer, som låner. Efterspørgslen efter mikrolån vokser, hvilket betyder at det skal opfyldes med det passende tilbud.

Økonomiske eksperter bemærker, at det moderne mikrokreditsmarked er ret lovende. I Rusland begyndte denne sfære at udvikle sig relativt nylig, og er i de første faser af starten. Hvad betyder det? Du har en god chance for at komme ind på markedet, tage en gratis niche, organisere en aktivitet og få et godt godt overskud. I 2011 var det samlede antal udstedte mikrokreditter 3 gange mere end i 2010. I 2012 steg denne tal med yderligere 2 gange. Der er ingen nøjagtige statistikker for 2013 og 2014, men dem, der arbejder på dette område, siger, at efterspørgslen efter mikrokreditter vokser hvert år.

I denne artikel vil vi tale om, hvordan man starter en virksomhed inden for mikrokredittering, hvilke lovgivningsmæssige retsakter regulerer omfanget af denne virksomhed. Lad os tale om, hvad du bør være opmærksom på først og fremmest, hvor meget du skal investere i sagen, og hvornår det vil betale sig. Alle de oplysninger, der beskrives i denne artikel, er baseret på personlig erfaring med at arbejde med mikrokreditter, samt på råd og anbefalinger fra personer, for hvem mikrokrediteringen er den vigtigste indtjening og rentable forretning.

Juridisk regulering af mikrokredittering

Enhver aktivitet, der er relateret til erhvervslivet og økonomien i Rusland, er reguleret af særlige lovgivningsmæssige retsakter. Mikrokredittering er ingen undtagelse. Hvis du beslutter dig for at engagere dig i denne type forretning, så studer dig i detaljer loven "På mikrofinansieringsorganisationer". Loven fastsætter, at et finansielt aktivitetsemne kan udstede lån til i alt ikke mere end 31.600 USD. Samtidig reguleres alle forhold mellem låntager og kreditor i overensstemmelse med den russiske lovbogs civilret. Derfor er det ikke overflødigt at lære bekendtskabene med denne kode for at forstå, hvad du skal stole på, og hvad du skal arbejde med.

Proceduren for oprettelse af et finansielt institut for mikrolån

Mange tror, ​​at registrering af en finansiel institution, der beskæftiger sig med udstedelse af mikroloaner, er noget kompliceret, kræver meget tid, viden og særlige færdigheder. Faktisk er registreringen ret simpel. Du skal registrere en juridisk enhed, som regel, det er en LLC, og så skal virksomheden være registreret i statsregistret, der tager højde for mikrofinansieringsorganisationer. Ellers anses dets aktiviteter for at være ulovlige.

Til registrering skal du samle sådanne dokumenter:

  • Ansøgningen med anmodningen om at sætte organisationen på registret. Alle ansøgninger har en klar form, hvorefter den skal skrives. Du kan finde prøver på internettet eller på statens registret.
  • Kopier af bestanddele og registreringsbeviser for en juridisk enhed. Det er værd at bemærke, at certifikatet altid skal være certificeret af en notar.
  • Kopier af protokollerne, som beviser grundlæggernes beslutning om at etablere en mikrofinansvirksomhed.
  • En kopi af beslutningen godkendt af administrerende direktør eller anden leder af virksomheden.
  • Oplysninger om alle stiftere af den juridiske enhed.
  • Oplysninger om virksomhedens juridiske adresse og sted. Glem ikke, at du kun har en juridisk adresse, men du har faktisk ret overalt i vores land.
  • Check for betaling af statens gebyr for at indtaste din virksomhed i registret. Ofte varierer gebyret, derfor kan vi ikke helt sikkert sige, hvor meget du vil betale på tidspunktet for indtastning af data.

Efter indgivelse af dokumenter, hvis alt er i orden med dem, skal virksomheden inden for to uger indføres i registret. Denne kendsgerning kan kontrolleres på statens hjemmeside. Du skal også udstede det relevante dokument. Det er dette dokument, som du vil bekræfte lovligheden af ​​udstedelsen af ​​mikrolån.

Grundlæggende principper for mikrofinansieringsinstitutionen

Arbejdet i en mikrofinansieringsinstitution er underlagt visse begrænsninger, hvilket klart fremgår af loven om virksomhedens aktiviteter. Til sådanne begrænsninger er det muligt at bære:

  • Mikrofinansieringsinstitutionen har ingen ret til at handle som garant for eventuelle finansielle transaktioner.
  • Lånene må kun udstedes i national valuta. Disse institutioner har ikke ret til at arbejde med udenlandsk valuta.
  • Aktiviteter på værdipapirmarkedet er også forbudt. Finansielle institutioner kan ikke købe og sælge aktier i nogen virksomhed.
  • Det er forbudt at tage hensyn til renten for tidlig tilbagebetaling af et lån.
  • Udstedelseslån til mere end det beløb, der er angivet i den relevante lov.

Hvis finansinstituttet overtræder et af ovennævnte punkter, vil det blive bødet. Det er også muligt, at de transaktioner, der udføres med overtrædelse, annulleres, kontrakterne bliver ugyldige, og renten fra låntageren kan ikke inddrives.

Enhver aktivitet, især økonomiske, indebærer visse risici. Selv før du starter din egen virksomhed, bør du tydeligt forstå, hvilke problemer du måtte komme overfor, og skitsere måder at afslutte fra disse situationer. De vigtigste risici er:

  • Ikke-tilbagebetaling af lån. Måske er dette det mest almindelige problem med finansielle institutioner, der specialiserer sig i udlån til befolkningen. Og så er ingen forsikret - det være sig en stor og kendt bank eller en lille virksomhed, der udsteder mikrolån.
  • Overtrædelse af loven og efterfølgende sanktioner fra de kontrollerende organer. Selvfølgelig afhænger alt af dig her. Inden du starter en aktivitet, skal du i detaljer undersøge lovgivningsgrundlaget, som din virksomhed vil være baseret på. Du kan ikke arbejde med håbet om, at dine fejl ikke bliver bemærket, eller de vil komme væk med det.
  • Tvister og tvister med låntagere. Nogle låntagere, og tro mig, sådan vilje, er ikke enige med renten. De tror, ​​at du bedrager dem, noget er forkert, nogen har lavet en fejl, og de går til retten for at forsvare deres sag. Forsøg er ekstra omkostninger for dig, undergraver myndighed, vanskeligheder og ulemper.

Hvad er nødvendigt for organisationen af ​​denne virksomhed

Om det faktum, at du først og fremmest har brug for at registrere en LLC og sætte den på registret i statsregistret, sagde vi ovenfor. Hvad skal man gøre næste? Hvad er de næste skridt til at organisere denne type forretning?

Dernæst fortsætter vi med at finde et værelse til dit kontor. Det er vigtigt at finde et godt sted, præsentabelt, sådan at det giver tillid. Vær også opmærksom på patensen af ​​det sted du vælger. Hvis kontoret er et sted i ørkenen, er det usandsynligt, at nogen specifikt vil lede efter dig. Placer din finansiel institution i forretningcentre, på travle gader, nær metrostationer eller i et tætbefolket boligområde. Den månedlige leje for et kontor kan variere afhængigt af din region, by, bydel og endda det valgte indkøbscenter.

Yderligere udgifter vil være for arrangementet af lokaler. Vi skal købe møbler, computer og kontorudstyr, pengeskabe, maskiner til beregning af penge, papirvarer mv.

Hvis vi taler om personalet, så er alt så enkelt som muligt. I de indledende udviklingsstadier kan ikke mere end 2 personer arbejde i din virksomhed, som vil udstede lån, acceptere betalinger og indgå kontrakter. Lønninger til medarbejdere afhænger i høj grad af lønniveauet i din region. Men i gennemsnit skal du betale omkring 500 dollars til en person.

Også i begyndelsen er det nødvendigt at bruge godt på reklame. Flere detaljer om de mest effektive måder at annoncere på en mikrofinans institution vil blive diskuteret senere.

Til hvem, hvor meget og hvor mange penge kan jeg give ud

Mikrolån er gode, fordi de gives i en kort periode til en bestemt opgave. Loven fastslår, at låntageren kan være personer i alderen 18 til 60 år. Samtidig skal de have et pas af en statsborger i Den Russiske Føderation. Lånebeløbet må ikke overstige tusind dollars, og perioden på højst 15 kalenderdage. Rentesatsen kan indstilles individuelt, og loven angiver ikke et minimum, hvorfra det er nødvendigt at repulse, når der udstedes et lån.

I begyndelsen, hvis du planlægger at åbne en finansiel institution, vil du have nok 30.000 dollars af lånte midler. Som regel tager få mennesker tusind dollars i en halv måned. Oftere end ikke, folk har brug for et par tusinde rubler for at nå ud til deres løn, at afskære et lån, at tilbagebetale en gæld til en anden person, at rapportere og købe noget nødvendigt.

Reklame din virksomhed

Finans omfatter alle områder af vores liv. Derfor kan annoncering gives i lyset af denne faktor. Hver person har brug for penge, og mange er klar til at tage et kortfristet lån med en lille procentdel. Så lad os overveje og karakterisere de vigtigste reklame retninger:

  • Udendørs reklame. Hvis du har midlerne, kan du give god og høj kvalitet udendørs reklame. Billboards, bannere, citylights - alt dette vil være en glimrende platform for reklame for din virksomhed. Som regel er det bedst at reklamere i dit område eller i umiddelbar nærhed af det sted, hvor du laver lån i de første faser af virksomhedens udvikling. I betragtning af at der er konkurrence i dette segment, bør du ikke forvente en klient, der vil rejse gennem byen for at få et lån fra dig.
  • Annoncering i offentlig transport kan være meget effektiv. 90% af din målgruppe bruger offentlig transport dag ind og dag ud. Derfor, hvis du korrekt udarbejder et reklameprojekt og overvejer det oprindelige indlæg, er det sandsynligt, at denne form for reklame vil kunne bringe kunderne jævnt.
  • Reklame i trykte medier. Aviser og magasiner hvert år mere og mere mister race de bedste sites for reklame. Men udstedelsen af ​​mikroloaner - det er nichen, der stadig kan få et godt resultat af disse informationskilder. Her afhænger alt for meget af reklamematerialets kvalitet, om avisens eller bladets popularitet, om den korrekte placering af dine tjenester.
  • Internettets kugle. Realiteterne i den moderne verden dikterer os sådanne vilkår for forretningsudvikling, hvor fraværet af et selskab på internettet betragtes som nonsens og uhensigtsmæssigt. Derfor, hvis du vil udvikle sig på dette område, så tænk på at oprette din egen hjemmeside og muligheden for at udstede mikrolån i online-mode direkte til kortet på en hvilken som helst bank i Den Russiske Føderation. Og nu skal dit websted fremmes på forskellige anmodninger, der er relateret til mikrolån og udlån. Kun undersøgelser bør vælges på en sådan måde, at de ikke konkurrerer med banker, og for at maksimalt samle målgruppen.
  • Sociale netværk er også en glimrende platform for din annoncering. Selv om de er en del af den overordnede "Internet familie", men jeg vil gerne være særlig opmærksom på reklame i sociale netværk. Dens fordele er, at du kan bringe reklamer til potentielle kunder ved at vælge de nødvendige parametre: land, by, alder, køn, studieplads og arbejde. Reklame i sociale netværk giver dig mulighed for at gøre bred dækning, hurtigt reklamere for din aktie eller specialtilbud, oprette en reklamekampagne på en sådan måde, at du opnår den maksimale effekt ved minimale omkostninger.

Udover at målrette annoncer, der sælges af sociale netværk selv, kan du annoncere i profilens offentlige sider og grupper. Kig efter offentlige kommentarer om erhvervslivet, økonomi, indtjening på internettet, alt hvad der vedrører penge. Enig med administrationen om reklame og fremme dine tjenester.

Reklame i sociale netværk, og generelt på internettet, er kun godt, hvis du har din egen hjemmeside og er involveret i online-udlån. Således kan enhver russisk statsborger, der har adgang til internettet, blive din potentielle kunde. Hvis lån kun udstedes på kontoret og med underskrivelsen af ​​kontrakten, er det nødvendigt at begrænse reklame kun blandt brugere fra din by eller region.

Sådan laver du en forretningsplan: investeringer og payback

Det vigtigste spørgsmål, der interesserer mange igangværende iværksættere, er, hvor meget du skal investere i denne virksomhed, og hvor hurtigt vil den oprindelige investering betale sig?

Et af punkterne i din forretningsplan er tilbagelevering af lån. Erfarne forretningsmænd anbefaler at regne med 50% af misligholdelser. Faktisk vil dette beløb være meget lavere, men det er bedre at være sikkert, så ikke komme ind i en vanskelig økonomisk situation.

De oprindelige omkostninger vil være:

  • Registrering og registrering af virksomheden. Her er beløbet ikke stort, og hvis du gør alt på egen hånd, vil mængden af ​​betaling for alle opgaver ikke overstige $ 100.
  • Lokaler til leje. Måske er den største udgiftspost, som varer fra måned til måned. Mængden af ​​husleje afhænger af din by, område, placering af de valgte lokaler og nogle andre faktorer, der påvirker den endelige pris.
  • Løn til medarbejdere. Som vi skrev ovenfor, skal du i første fase have en revisor, hvem der skal foretage økonomiske anliggender og rapportere, og en eller to kontoransatte, som vil formalisere kontrakter og udstede lån.
  • Oprettelse og vedligeholdelse af stedet. Hvis du beslutter dig for at gøre online-udlån, som vi råder dig til at gøre, skal du bruge penge på at oprette dit websted. Endvidere vil internetressourcerne kræve månedlige investeringer for at opretholde effektivitet. Disse penge til at betale for hosting, til at skrive artikler til webstedet, til administratorer, der overvåger 24-timers tilgængelighed.
  • Reklamekostnader. I de første par måneder vil reklameomkostningerne være meget store. Du skal forstå, at din videre fortjeneste i høj grad afhænger af en god reklamekampagne. Prøv forskellige måder at reklamere for, ikke stole på én ting. Det er nødvendigt at eksperimentere, kombinere internetannoncering og bannerannoncering i trykte medier og markedsføring i sociale netværk. Indsamle statistikker, analysere feedback og konvertering, og med tiden forstår du hvilken retning af reklame du har brug for at investere penge, og hvad du kan og nægter.
  • Omkostninger til køb af kontor- og computerudstyr. I hvert fald skal du have borde, stole, flere computere, en printer, en scanner, pengeskabe til opbevaring af penge.
  • Omkostningerne ved sikkerhed. Da arbejdet vil være med pengene, anbefaler vi dig at underskrive en kontrakt med sikkerhedstjenesten og lægge en alarmknap. Som de siger, bryr Gud sig.

Nu et par ord om tilbagebetaling. Hvis du tager udgangspunkt i tallet på $ 8000 (månedlige omkostninger) og derefter for at nå selvforsyningspunktet, skal du udstede lån på mindst $ 20.000 pr. Måned. Mange virksomheder, der kompetent nærmer sig organisationen af ​​virksomheden, i de første par måneder, som regel ikke mere end to, begynder at betale for deres aktiviteter. Også en interessant kendsgerning, mængden af ​​lån udstedt i de første tre måneder kan være en og en halv til to gange mindre end mængden af ​​lån, som virksomheden vil give efter et år af sit arbejde. Efter et års arbejde har mange finansielle institutioner mulighed for at udvide, åbne nye filialer eller repræsentationer i andre byer.

Som du kan se, er denne forretning ret lovende og rentabel. Det kræver ikke kolossale omkostninger, har ikke komplicerede ordninger for arbejde og registrering, men samtidig har den en hurtig tilbagebetaling og et godt afkast efter et halvt år med aktivitet.

Nye forretningsidéer

Desværre kan vi ikke alle leve inden for vores midler. Især når der ikke er nok penge til at leve. Først i 2017 voksede efterspørgslen efter mikrolån i Rusland ifølge Ruslands centralbank med 62,4%. Og hvor der er efterspørgsel, er der forslag. Og hvor der er forslag, kan du tjene der. Og det er godt, hvis du kan tjene penge uden investeringer. Hvordan man gør det uden problemer, vil vi fortælle lige nu.

Tror ikke, at efterspørgslen efter mikrolån er genereret af mennesker, der oplever økonomiske vanskeligheder. Sådanne personer er ikke mere end 22% af det samlede antal. Overraskende er 58% - hovedparten af ​​brugere, der tager mikroloaner til at købe smartphones, husholdningsapparater og andre forbrugsvarer. De resterende 20% er repræsentanter for små og mellemstore virksomheder. Det gennemsnitlige lånebeløb er 9.5 tusind rubler. Det vil sige, at hovedparten af ​​forbrugerne af "lånte penge" er normale mennesker, der ikke har beregnet deres økonomiske muligheder. På den anden side har de ingen afslag på at udstede penge lån.

mikrolån - en civiliseret måde at "låne" penge på. Ikke genere venner, behøver ikke at adressere halvkriminelle personligheder, behøver ikke at forkæle relationer med mennesker med alle former for gæld, anmodninger og efterfølgende tilbagebetalinger. mikrolån - Det er altid bekvemt, hurtigt og er tæt på huset. Udstedelsesprocessen er glat, og tiden til at modtage penge overstiger ikke 15 minutter. Nogle gange køber du brød længere. Derfor bliver flere og flere mennesker til lignende former for lån. Det vigtigste uden fanatisme. Den lette udstedelse af et lån kompenseres af sværhedsgraden af ​​gældsafdragelsen. Det er værd at gå glip af tilbagebetalingstiden, da interessen løber... men lad os ikke tale om triste ting. Vi husker trods alt, at hovedparten af ​​låntagerne er anstændige mennesker, der midlertidigt ikke har nok penge til et vigtigt køb.

Internettet, som den mest progressive form for kommunikation i vores tid, blev ikke afskåret fra disse finansielle processer. Det er i det globale netværk af mikrolåner fået stor popularitet. Og det er forståeligt hvorfor. Der er ingen reception timer på internettet - alt fungerer døgnet rundt; der er ingen køer og indfører tjenester - brugeren vælger hvad han har brug for; Ja, du behøver ikke at søge efter et penge problem - bare indtast telefonnummeret, pasoplysninger og oplysninger om kortet, som vil modtage pengene. Og inden for 15 minutter vil saldoen på kontoen stige med lånebeløbet. Alt er gjort for at gøre lånet nemt og nemt. I nogle onlinebutikker er det sværere at foretage et køb end at tage et presserende lån i dag.

Den store konkurrence, der skabes på markedet for mikrofinansieringsorganisationer, der udsteder kortsigtede referencer, gør det muligt for brugeren at vælge gunstigere vilkår. mere gennemsigtig interesse mere pålidelige virksomheder. Og processen er gensidig. Det er ikke ualmindeligt, at nogle organisationer udsteder det første lån på 0% - den såkaldte penge uden interesse. Selvfølgelig, uden interesse, kan du få små mængder i en kort periode. Men de 58% af folk, der køber smartphones, husholdningsapparater og andre ting, der ikke er af afgørende betydning, møder meget varmt sådanne forslag.

Selvfølgelig er der ingen altruisme, organisationerne forventer, at ved at udstede et rentefrit lån, kan de gøre en engangskunde til en permanent. Og kunder, der tager et lån på 0%, forventer, at dette er første og sidste gang. Under alle omstændigheder er der en stor efterspørgsel ved sammenkædningen af ​​disse interesser, hvor penge distribueres uden interesse. Og denne efterspørgsel skal være tilfreds. Og det bliver muligt at tjene mange penge for at tilfredsstille en stor efterspørgsel.

Hvordan tjene penge på mikrolån udstedt uden renter

Du kan selvfølgelig åbne din mikrofinansorganisation, men det er temmelig svært og kræver kapitaludgifter. Det passer ikke til alle. Og du kan åbne webstedet Leads.su - en af ​​de største samlere af partnerskabsprogrammer for mikrofinansieringsorganisationer og forskellige banker. Det er i denne aggregator, at der er de tilbud, hvor der tilbydes penge uden interesse.

Registrering på hjemmesiden er meget enkel. Og det er kendt for enhver blogger, der ved, hvordan man arbejder med partnerprogrammer. Ja, i princippet enhver bruger, der formåede at registrere sig, for eksempel i Vkontakte. Efter registrering, i mappen Leads Du kan finde flere virksomheder, der opfylder vores betingelser - udsteder penge uden interesse.

For eksempel IFC Ezaem - tilbyder 15 tusind rubler til 0% for alle, der gør det for første gang på deres hjemmeside. Det vil sige for dem, der takker forslaget, kommer nærmere til den ønskede iPhone med femten tusind rubler. Eller telefon mærke Samsung. Eller endda hvad en drøm. Som du kan styre, gifte sig og værdsætte. Men hendes præstation var ikke nok 15 tusind rubler.

Og takket være dette forslag kan du tjene. For hver ny ansøgning om udstedelse, lavet af et tilknyttet link - 600 rubler er betalt. Det vigtigste er at registrere via Leads. Og få den tilknyttede link af IFC Ezaem. Hvis det ikke trækker sig selv, så har aggregatoren lydhør teknisk support. Det vil hjælpe og fortælle dig, hvordan du gør det rigtigt.

Spørgsmålet om teknologi: Sådan annoncerer du dit link

Dette postulat vil forårsage latter fra en avanceret webmaster eller blogger. Han ved, hvordan man kan annoncere forskellige tilknyttede links. For dem, der ikke gætter, er vores tips nedenfor nyttige. Men uden viden - hvordan internettet fungerer - det virker ikke.

På den anden side kender vi eksempler, når en uerfarne Vkontakte-bruger, der har 100 rigtige venner, lige har lagt et Ezaem-affilieret link på sin væg med en anmodning om at se, om nogen pludselig kommer til nytte. Og som det viste sig, tog 30 mennesker straks dette lån uden renter. Det er nemt at beregne, at denne bruger brugte 30 * 600 = 18 000 rubler med stor fornøjelse. Og du siger at det er svært at tjene penge på internettet!

Det er meget nemt, hvis du følger nogle enkle råd.

  • Sociale anbefalinger. Enhver blogger eller ejer af en gruppe på sociale netværk, såsom shopping i Kina, kan anbefale et link til deres abonnenter. Eller bare venner. Eller simpelthen, i din gruppe eller blog tilbud om at købe en ny smartphone Xiaomi på kredit på 0%. Fordi telefonerne fra denne producent er meget billigere end 10 tusind rubler. Og det er ikke engang nødvendigt at være ejer af en gruppe, det er nok at have mindst 1 ven i det sociale netværk. Anbefalinger fra en velkendt person er anbefalinger, der altid fungerer godt. Måske har denne særlige ven et presserende lån uden interesse?
  • Lokale fora og lokalsamfund. Dette er også en slags anbefaling. Du kan finde et emne, hvor folk diskuterer økonomiske spørgsmål. Og rådgive dem et lån på 0%. Du kan oprette forbindelse til fællesskabet af fælles indkøb. Du kan deltage i den lokale bilisterklub. Penge er et objekt, der altid vil blive hørt. Fordi uden penge, indtil nu kan ingen leve lang tid. Sådan organiseres det moderne samfund.
  • Youtube. En separat platform med anbefalinger, indrammet af en video, hvor gennemgangen og personlige erfaringer også giver mulighed for at finde dem, der har brug for mikrolån. Hvis du kan oprette din egen video og når du har indsendt det, kan du få et konstant flow af registreringer, og i tilfælde af et lån, op til 600 rubler fra hver. En fremragende ordning - du gør ikke noget, se videoen, betal for hver registrering.
  • Egen hjemmeside med besøgende. Jo flere besøg - jo flere indtægter. 100 ansøgninger vil bringe 60 000 rubler. Hvis der modtages en månedlig ansøgning om 100 ansøgninger om et lån, vil den månedlige indtjening være 600 rubler.

Generelt er enhver legitim metode til at distribuere tilknyttede links passende. Arbejde med MFI-partnerforbindelser arbejder med CPA-platforme. Og om dem på hobiz.ru skrevet nok. Det vigtigste er at kende stedet - hvor de giver rentable tilknyttede links, for eksempel Leads.su.

Ideer-forretning med CPA-programmer:

Spørgsmål, fejlmeddelelser eller typografiske fejl i denne artikel, vær venlig at give en kommentar.

mikrolån

I de senere år har mikrofinansiering af borgerne været meget populær med udbud af små lån til en stor procentdel. Det er ikke svært at åbne en sådan organisation, hvis der er en kapital til gennemførelse af projektet og en vilje til at tage risici. Den højeste konkurrence vil medføre bekymringer for udlånsudviklingen, men der er altid mulighed for først at vurdere niches fylde og udsigten til at komme ind.

Fordele ved forretninger på mikrolån

Der kræves penge af alle, og ofte er de ikke nok til at købe det rigtige produkt, eller du skal låne op til din løn. Mikrolån er en slags hjælp til trængende borgere, for hvilke en betydelig procentdel er opkrævet. Det kan nå 1000% om året. Det er klart, at med sådan en skør lønsomhed og den faktiske mangel på statslig regulering af kreditinstitutters arbejde er dette et af de ideelle områder til investering af penge.

Målgruppen er middelklassen. Blandt de potentielle kunder er dem, der ikke arbejder officielt og ikke kan udstede et kreditkort hos banken. I modsætning til et banklån udstedes en microloan på et pas til nogen.

Nogle kontrakter i mikrofinansieringsinstitutioner afsluttes 10 minutter efter, at personen har rettet til lederen. Klienten er glad for ikke at spilde sin tid på køen og kontrollere kredit historie og indkomst. For forretningsmanden er der risiko for ikke at få penge tilbage, men i dette tilfælde er der et smuthul - at "sælge" debitor til indsamlingsagenturer.

Hvad skal der åbnes for

At give mikrolover behøver ikke meget plads eller specielt udstyr (et par laptops med internettet), men der kræves flere betingelser for at opfylde. For at starte i dette område skal du:

  • Analyser en niche i regionen for tilstedeværelsen af ​​konkurrenter.
  • Læs omhyggeligt den føderale lov nr. 151-FZ, som regulerer aktiviteter af organisationer af denne type.
  • Registrere en juridisk enhed.
  • Indsend en ansøgning om optagelse i statens register over mikrofinansieringsorganisationer.
  • Find flere steder (indkøbscentre, nær store stop, boligkomplekser).
  • Tænk over begrebet udlån (undgå overdreven dumping af konkurrenternes priser, men i starten skal renten reduceres).
  • Giv hvert punkt to ledere (chef og konsulent).
  • Indgå en aftale med et inkassobureau.
  • Indtast en aftale med ekstern sikkerhed.
  • Gennemfør en reklamekampagne.
  • Registrér kassereren, åbner en afregningskonto.

Princippet om drift

Princippet om udstedelse af mikrolån svarer til, hvordan banker yder lån til deres kunder. Forskellen er kun i registreringshastigheden, mængden (maksimal betaling - 1 million rubler.) Og mængden af ​​interesse.

Mikrofinansieringsstadierne er som følger:

  1. Tiltrækning af potentielle kunder. I en gældskonto, som regel folk med lavt og gennemsnitligt niveau af indkomsten, på dem og det er nødvendigt at fokusere opmærksomhed under en reklamekampagne og ved at placere pointene. De bedste muligheder: markeder, supermarkeder, stationer, underholdning og indkøbscentre, stopper. Hæng op store tegn med store indskrifter, der kan ses langt fra. Du kan bruge skjolde rundt om i byen, pressen (dyre måder), bannere eller brochurer (til små budgetter).
  2. Modtagelse af ansøgningen. Gennemførelsen af ​​mikrolån giver som regel mulighed for vedligeholdelse af sit eget kundebase og dannelsen af ​​deres kredit historie. Mange store virksomheder yder lån eksternt ved hjælp af onlinetjenester - tænk på denne mulighed.
  3. Udførelse af kontrakten. Det er nødvendigt at præcisere detaljerne for tilbagelevering af det udstedte beløb og renter på det, størrelsen af ​​straffen.
  4. Udstedelse af penge. Kasserer, e-handel betyder ikke-kontant overførsler.

For skrupelløse låntagere, overvej proceduren for tilbagebetaling af penge, er der to måder:

  • En advokat (heltid eller freelance), der har specialiseret sig i udarbejdelse af kontrakter og tilbagebetaling af gæld.
  • Collector afdeling eller kontrakt med en samling agentur (optimal for et lille firma).

Det er også muligt at arbejde i kombination med involvering af både en advokat og samlere.

I sidste ende

At være i stand til at give borgerne mikrolån, skal du registrere en juridisk enhed (en form for IP er ikke tilladt), komme ind i staten register, finde et egnet sted. Startkapital er stor nok, det er svært at gøre uden investeringer.

Organisationer på mikrolån modtager store indkomster i procent, idet man udnytter folkens fattigdom. Hvis det moralske aspekt af spørgsmålet ikke generer, nærmer du etableringen af ​​en virksomhed professionelt - og fortjenesten holder dig ikke venter.

Sådan åbner du microloans for offentligheden. Trin-for-trin instruktion

Sådan åbner du et firma på mikrolån og tjener store penge med en skarp procentdel? De fleste tror, ​​at det er meget nemt at gøre, men det er en fejlagtig ide, som ikke har noget at gøre med virkeligheden. At åbne egen virksomhed om tildeling af mikroloaner til befolkningen fra nul er meget dyrt og tvivlsomt "fornøjelse".

Virksomhed - mikro lån før lønseddel til befolkningen

Essensen af ​​denne forretningsmodel er at yde egne eller lånte midler i gæld til renter. Hovedindkomsten består af renter for brugen af ​​lånte midler, der opkræves på hovedstolens størrelse og betales af låntager på forfaldsdagen.

Det er mest rentabelt at udstede kortfristede lån til lønninger. På dem er gennemsnitsrenten 2% pr. Dag og på mikrolån i en lang periode på 0,5-1% om dagen. Udstedelse af et mikrolån i en kort tid kan penge returneres hurtigt og sendes til et nyt lån til en anden kunde. Således øger rentabiliteten i forhold til udbuddet af langfristede lån.

Hvis vi forestiller os, at den gennemsnitlige MFI i en lille by udsteder 15 mikrolån om dagen til 5.000 rubler i 10 dage, vil organisationens nettoindkomst være 1500 rubler, i 10 dage - 15.000 rubler i 30 dage - 45.000 rubler. Og det er de mest beskedne beregninger. Faktisk, selv i små byer i MFI'er, er potentielle låntagere hele tiden ved at få penge i gæld til lønsedler.

Hvordan åbner man microloans? Hvad skal du åbne?

For at åbne en mikrokreditteringsorganisation fra bunden skal du have imponerende kapitalinvesteringer, og proceduren for udstedelse af en MFI tager cirka 1-2 måneder. Hvis vi beregner den mest budgetmæssige version af offline MFI'en i en lille by i periferien, vil estimatet se sådan ud:

  • Registrering, statlig pligt, specialisthjælp (ca. 10 tusinde rubler.)
  • Lej et kontor, mindre kosmetiske reparationer - omkring 25-35 tusind rubler., Efterfølgende leje af en forudsætning med en månedlig betaling. En billigere mulighed er at placere et salgsstativ i et stort indkøbscenter.
  • Indkøb af udstyr (borde, stole, computer og tilbehør, printere, scannere osv) omkring 50 tusind. Gnid., Hvis gemme og tage alt med det i god stand.
  • Personaleudvælgelse / løn. For at maksimere omkostningerne ved virksomheden kan man klare en af ​​de konsulentforvaltere, der skal fungere som kasserer, sikkerhedsvagt, sikkerhedsvagt, renere. Ofte er det tilfældet i lokale lokale MFI'er. Lønnen i en lille perifer by vil være omkring 12-20 tusind rubler. for hver.
  • Omkostninger til revisor. Du kan gemme her ved at ansætte en revisor for et deltidsjob og udlevere papirer til at udfylde umiddelbart inden indberetning til højere myndigheder, skattemyndighederne, centralbanken mv. Et sådant engangsarbejde hos en revisor vil koste omkring 4-8000 månedlige.
  • Daglige udgifter. Ud over de grundlæggende omkostninger for virksomhedsejeren venter små, men meget vigtige månedlige betalinger. Denne betaling af regninger for internettet og telefonkommunikation (mobil og stationær). Dette vil tage i gennemsnit 1000-1500 rubler per måned. Køb af papirvarer, genopfyldning af patroner til printeren osv. Afhængig af betingelserne for at leje et værelse kan der være omkostninger for el og vand. Glem ikke om trykkeriets ydelser (visitkort, forskellige former osv.) Generelt vil de månedlige behov stadig være omkring 3-5 tusind rubler.
  • En meget vigtig faktor er at kontrollere låntageren. Afhængigt af budgettet kan ejeren bruge forskellige verifikationsmetoder:
  1. Scoring er den dyreste mulighed. Du skal købe et licenseret program og betale mange penge for det.
  2. Forespørgsler til BCH og opkald til kontaktpersoner. Du kan forbinde batch (engros) anmodninger eller enkelt. I det første tilfælde varierer omkostningerne ved anmodningen fra 150-200 rubler. og højere. I det andet er minimumet 250-300 rubler.
  3. Gratis forespørgsel i FSSP-base og opkald til kontaktpersoner. Frie og farligste for MFI'ernes måde at verificere på, øge andelen af ​​lån til svindlere og større debitorer.

Resultatet er, at opdagelsen af ​​de mest budget mikrofinansiering organisation i en lille by i periferien vil koste ejeren i de 125-135 tusind. Rubler. Beløbet er lille, men det er dannet uden hensyn til oprettelse og støtte af en hjemmeside uden reklame hotline operatører, scorede systemer flid betalt eller ansøgninger om BCH, sikkerhed, kasserer osv Med disse komponenter ville oprettelsen af ​​MFI'er have kostet mindst 3-4 gange mere end minimumsrammen.

Hvor og hvordan man registrerer?

Processen med at registrere og opnå status for ICC (mikrokreditter) er en omhyggelig og langvarig besættelse, der kræver penge, tid og kræfter. Det første, ejeren af ​​fremtidige virksomhed har brug for at gøre alle juridiske dokumenter (vedtægter, regler for fælles betingelser for service, etc.), dokumenter skal udarbejdes i overensstemmelse med russisk lovgivning og specifikke føderale love (№151, 152, 230, 115, og så videre. d.)

Derefter skal du bestemme den juridiske form: LLC, AO osv. og registrerer en juridisk enhed i skatteinspektionen, efter at have betalt statsafgiften (4000 rubler.) Listen over nødvendige dokumenter kan specificeres i enhver gren af ​​Skatteinspektionen. Registreringsproceduren er standard, det tager 5 dage, hvorefter det er muligt at gå til certifikatet og andre dokumenter.

Dernæst skal du bestille en sæl og åbne en bankkonto. For at gøre dette skal du vælge et passende kreditinstitut, blive bekendt med en liste over alle de nødvendige dokumenter for at åbne en afviklingskonto af juridiske enheder. Ca. 2-5 dage åbnes kontoen.

Herefter skal du sende et statsgebyr til CBR i mængden af ​​1000 rubler fra denne konto af organisationen. Statens pligt er betalt for at indlæse oplysninger om den juridiske enhed i statsregistret for mikrokreditter. Med henblik på betaling skal du skrive præcis det.

Når stempelafgiften vil blive udbetalt, skal du sende en pakke af dokumenter sammen med modtagelse af betaling af gebyrer til centralbanken til ICC status og notering af finansielle markedsdeltagere (MFIer registrere). I 14-dages perioden skal Centralbank for Finansmarkeds service træffe beslutning om at komme ind i organisationen i registret eller på afslag.
Når oplysninger om organisationen er tilføjet til registret, vil den være i stand til at levere mikrolån i kontanter på kontorer og salgssteder.

Franchises of microloans: Hvad er, hvad skal man vælge?

Hvis du ejer styrke er ikke nok til at skabe en MFI fra bunden, og ideen til at gøre din første million er et mikrolån ikke efterlader dig, er det bedst at se på mikrolån franchisen.

En alternativ mulighed er, hvordan man åbner et punkt på mikrolån vil være en franchise fra en mikrofinansorganisation. Dette er en glimrende mulighed for begyndere forretningsmænd med mangel på erfaring og et stort ønske om at håndtere denne særlige forretning.

En franchise af mikroloaner er retten til at bruge intellektuel ejendomsret (brand, logo, krav, dokumenter, betingelser osv.) Af en stor mikrofinansorganisation "yngre bror". En nybegynder iværksætter betaler penge til ejeren af ​​en stor MFI for retten til at åbne et mikrolån center, der vil fungere under navnet "forælder" organisationen. I dette tilfælde bestemmer transaktionen, at franchisetageren skal overholde charteret og alle regulatoriske dokumenter fra franchisegiveren.

Blandt de mikrofinansieringsinstitutioner, der tilbyder franchisen kan skelnes: Penge til dig penge til at betale, det øjeblik penge Miladenezhka, FastFinans, Udobnodengi, MasterDengi, Migomdengi og andre.

Hvis der er baseret på franchisebetingelser og kundeanmeldelser, opnås meget anstændige skøn fra FastMani MFI-franchisen og Moneyman. I anti-TOP var penge før løn og Momento Money.

5 grunde til at arbejde på en franchise

Hvis du ikke har nok erfaring og penge, ved du ikke, hvordan du åbner en mikrolån virksomhed fra bunden, så er det bedre at bruge en franchise. Og det er derfor:

  1. Det var meget vanskeligt og dyrt at åbne egne MFI'er, og det er endnu vanskeligere at gennemføre det (dokumentcirkulation, rapportering, CB-kontrol osv.)
  2. Låntagerens vurdering vil blive udført af organisationens hovedkontor. Du behøver ikke bruge ekstra penge på forespørgsler i BKI, opkald til kontakter mv. Måske har franchisegiver sin egen software eller et scoringsprogram, som kan bruges af yderligere kontorer, der arbejder under en franchise.
  3. Regnskab og juridiske tjenester, som hovedorganisationen tager sig af. Franchisetageren sparer på revisor, sikkerhedstjeneste, advokat mv.
  4. Anerkendeligt og forfremmet mærke, hjælp i reklame. Ejeren af ​​en ny virksomhed, du har brug for at koble af fra bunden, her kan du nyde alle forberedt (layout, video tutorials, et call center med gratis kundesupport, instruktioner til online markedsføring via SMS nyhedsbrev, guide, hvordan man åbner et center for mikrolån osv )
  5. Hverken inddrivelse af gæld organisationen efter ikrafttrædelsen af ​​loven "om kloakkerne" (FZ-№230) vil ikke arbejde med en lille MFI, der yder lån kun i en landsby i periferien. Hvis du arbejder med en franchisegiver, får du adgang til det rumfartøj, som "ældrebror" samarbejder med.

Ofte store franchise-virksomheder bruger uerfarenhed af potentielle "partnere" og helt ærligt meget lukrativ forudgående investeringer splurge 300-500 tusind. Rub., En kort tilbagebetalingstid periode på et par måneder, lover ubegrænset resultatforventninger, hjælpe i organisationen og uddannelse osv Faktisk, efter at have modtaget et engangsbeløb og royalty, glemmer den "ældre bror" simpelthen sin nye partner. Som resultat heraf viser det sig, at der ikke er overskydende fortjeneste, ingen tilbagebetaling, låneporteføljen er for lav, og der er ikke nok kapital. Derfor skal du omhyggeligt læse franchisetagernes anmeldelser, studere betingelserne, veje alle "FOR" og "Against".

Hvordan åbner du mikroloaner fra bunden?

Selv de, der aldrig har brugt til forbrugerkreditydelser, kan observere et stort antal tilbud om mikrolån fra forskellige virksomheder, der i nyere tid har vist sig i overflod.

indhold

Bankinstitutter, der plejede at være lokomotiver til forbrugerudlån, begynder gradvist at opleve stigende konkurrencestrusler fra mange mikrofinansieringsorganisationer.

Sidstnævnte får markedet takket være hurtig og bekvem service, og ofte helt til ekstern kundeservice.

Det er helt klart, at det stigende antal MFI'er på markedet dikteres af ønsket om at tjene penge på den stigende efterspørgsel blandt befolkningen.

Microcreditering er en lovende og meget rentabel forretningsretning. I modsætning til pengeinstitutter kræver åbningen af ​​et mikrofinansfirma ikke betydelige investeringer og kan stilles til rådighed for en bredere vifte af iværksættere.

Hvordan åbner du mikroloaner fra bunden? ↑

Mikrokredittering som forretningslinje har en række funktioner, der meget klart adskiller den fra bankforbrugernes udlån.

Det er utvivlsomt, at det har ret høje udsigter på hjemmemarkedet, og det fremgår af det stigende antal mikrofinansieringsselskaber.

Men for at skabe en service for mikrolån, som efterfølgende vil medføre betydelige overskud og blive populær hos kunderne, er det nødvendigt at omhyggeligt analysere mange stadier og være opmærksom på vigtige nuancer.

Fra valget af navnet til arbejdsalgoritmen og placeringen af ​​virksomhedens repræsentationskontorer, hvis tjenesten indebærer et personligt møde med låntageren.

Så først og fremmest er det nødvendigt at forstå terminologien og definitionerne. For nylig blev vedtaget i den russiske føderale lov №151-F3 dateret 02.07.2010 "På mikrofinansiering og mikrofinansiering organisationer" punkteret blandt private kreditorer og små virksomheder, der tilbyder kortfristede lån til offentligheden.

Nu er disse tjenester klart kontrolleret og underlagt de samme regler. For eksempel omfatter mikrolån lån i mængden af op til 1 000 000 rubler.

Mikrofinansieringsaktivitet betyder tilvejebringelsen af ​​disse meget mikrolån til offentligheden.

For at kunne udstede kortfristede pengeudlån til enkeltpersoner er det nødvendigt at registrere en mikrofinansorganisation - en juridisk enhed, der har en af ​​de tilladte ejendomsformer i henhold til ovennævnte lov.

Alle mikrofinansieringsorganisationer, hvis aktiviteter finder sted på Den Russiske Føderations territorium, er obligatorisk optaget i statsregistret, hvor deres krav er angivet.

Virksomheder, der ikke er opført på listen, er forbudt.

Ved første øjekast er MFI'ens driftsprincipper stort set de samme som bankudlån, men hvis man ser nærmere på det, kan man se de vigtigste forskelle mellem sådanne aktiviteter fra de samme banker:

  • Mikrolån udstedes udelukkende i national valuta - russiske rubler;
  • Mikrofinansieringsorganisationen selv har ikke retlig ret til at ændre vilkårene i kontrakten ensidigt under ingen omstændigheder;
  • Låntagerens tidlige tilbagebetaling af gælden kan ikke pålægges sanktioner fra selskabet, men på betingelse af, at kunden har givet meddelelse om denne hensigt på forhånd;
  • mikrofinansieringsorganisationer har ikke adgang til og ret til at udføre aktioner på aktiemarkedet
  • Det er også værd at bemærke meget mere gennemsigtige og minimale krav til potentielle låntagere.

Er firmaet åbent en franchise eller egen virksomhed? ↑

Hvis du overvejer mulighederne og mulighederne for at åbne din egen mikrofinansvirksomhed, kan du gå på to måder, som hver især har sine egne nuancer:

  1. Brug af det uvældede navn på de virksomheder, der tilbyder franchiseaktiviteter.
  2. Opret din egen mikrofinansiering organisation fra bunden.

Lad os analysere funktionerne i hver af de fremlagte metoder mere detaljeret. I det første tilfælde ser proceduren for at åbne egen virksomhed sig meget enklere ud og kræver ikke alvorlige udgifter.

Selvfølgelig er franchisebetingelserne for hver virksomhed forskellige - nogen yder support, software, træning og meget mere, og andre organisationer kan begrænses til meget beskeden deltagelse i franchisetagers arbejde.

Men enkelheden af ​​denne vej indebærer ofte og betydeligt mindre indkomst. Som regel betaler nye netværksmedlemmer eller franchisetagere regelmæssige bidrag til arbejde under varemærket for et mikrofinansieringsselskab.

Den anden mulighed er mere langvarig og kræver, at ejeren af ​​virksomheden eller dens leder går gennem alle faser - fra at oprette en forretningsplan og beregne den til at arbejde med problemtagere.

Denne måde indebærer langt flere penge- og pengeinvesteringer og bærer også mange risici, men i sidste ende kan det medføre en imponerende indkomst for omhyggelig udarbejdelse.

Som praksis viser, er der mange mikrofinansieringsselskaber på markedet, hvis forretning begyndte at vokse hurtigt, hvilket førte til deres konklusion blandt de russiske ledere.

Og for at lære mere om det mikroloanske ærlige ord, kan du ved linket fås.

Hvordan tjene man penge? ↑

Siden oldtiden har udlån været og forbliver en meget lukrativ forretning. I moderne virkeligheder er der mange funktioner, der kan påvirke rentabiliteten af ​​en sådan virksomhed.

Det er ingen hemmelighed, at de mest populære mikrolån er i den del af befolkningen, der er ikke anderledes solid viden inden for finansiering og principperne i kreditinstitutter.

Derfor er høje renter et særpræg ved mikrokreditten.

Et højt niveau for den fulde kreditpris for slutbrugeren skyldes også, at låntagere, der foretager mikrolån, ofte ikke opfylder deres forpligtelser.

Af denne grund opvejes risiciene af de samme høje renter og små mængder lån selv, i det mindste for nye kunder.

Ved udarbejdelse af en forretningsplan for åbning af et mikrofinansieringsselskab fra 10 til 20% sættes det ind i indikatorer som tab fra uindfriede lån udstedt tidligere.

Dette er en standardindikator, der kan justeres i enhver retning, hvis det er nødvendigt.

Hvis der antages en hurtig procedure for udstedelse af mikrolån med en minimal kontrol, skal 30 eller endog alle 40% af uindfriede lånefonde henføres til problemlån.

I det tilfælde, hvor registreringen af ​​kredit vil ske efter en grundig gennemgang og vurdering af en alvorlig scoring, kan du reducere risikoen for non-refoulement udstedt af de midler og under niveauet på 10%.

Det endelige resultat af et mikrofinansionsselskabs finansielle aktivitet påvirkes også af, hvordan det vil fungere med debitorer.

Ofte har mikrokredittjenester ikke deres egen sikkerhedstjeneste og advokater, så arbejdet med debitorer overføres til tredjepart.

Store indsamlingsagenturer køber gæld fra mikrofinansieringsorganisationer med en vis koefficient.

Sådanne forhold tillader ikke at bruge tid og penge til at arbejde med debitorer, men sælger simpelthen retten til at indsamle den til andre juridiske enheder.

Størrelsen af ​​forholdet vil afhænge af fortjeneste eller tabsniveauet for mikrofinansieringsorganisationen i fremtiden.

Det er netop en veletableret forretningsproces, der karakteriseres af et højt niveau af optimering og et minimumsniveau af omkostninger, vil gøre det muligt for mikrofinansieringsorganisationen at tiltrække kunder, udvikle og bringe betydelige indtægter.

Sådan åbner du et firma på mikrolån? ↑

Så beslutningen om at åbne din egen virksomhed om udstedelse af mikrolån accepteres, og nu er det nødvendigt at udvikle en forretningsplan.

Overvej muligheden, når et sådant firma er helt oprettet fra bunden. I lyset af den eksisterende lovramme er det nu lettere at gøre dette på grund af formaliseringen og reguleringen af ​​proceduren for åbning af MFI'er.

På trods af eksistensen af ​​statslig kontrol over mikrofinansieringsorganisationernes aktiviteter er den meget mindre grundig end i sammenligning med banksektoren.

Så kan mikrofinansieringsorganisationer:

  • selvstændigt regulere mængden af ​​egenkapital
  • udgør ikke reserver for kreditoperationer
  • ikke at fratrække forsikringspræmier til særlige formål
  • at registrere for en relativt enkel procedure.

Den føderale lovgivning ikke giver streng kontrol med internationale finansielle institutioner, så markedet er der mange sådanne selskaber, hvis aktiviteter ikke er helt legitimt, og der mangler data i staten register.

Ikke desto mindre tillader den officielle registrering at tiltrække investorernes midler, der sikrer forsikring af udstedte lån og væsentligt stigende virksomhedens kundebase.

Trin-for-trin instruktion ↑

Hvis vi udelukker processen med forretningsplanen forberedelse, samt relaterede aktiviteter såsom oprettelsen af ​​markedsføring koncept, der giver materielle ressourcer og så videre, kan oprettelsen af ​​en MFI præsenteres i to etaper.

De er obligatoriske og passerer dem alle, der skaber deres egen mikrofinansieringsorganisation.

Disse faser ser ud som følger:

  1. Gennemførelse af proceduren for registrering af en juridisk enhed under hvis navn MFI'en vil fungere.
  2. At opnå status som en mikrofinansieringsorganisation i overensstemmelse med kravene i forbundslovgivningen.

Hvorfor er disse to faser de vigtigste? Faktum er, at i nogle tilfælde iværksættere, udvikle mikrofinansiering virksomhed, kan ikke være forberedte forretningsplan, markedsføring komponent mangler eller for eksempel betyder virksomhedens arbejde ordning ikke mulighed for filialnettet.

Men registrering af den juridiske enhed med den efterfølgende modtagelse af MFI-status - indbinding og ikke passere gennem dem kun deltagerne skygge på markedet eller virksomheder, der opererer uden for loven.

Video: Sådan starter du en forretning med nul? Secrets from V.Dovgan

Registrering af en juridisk enhed ↑

Det er muligt at overveje forskellige muligheder for registrering af en juridisk enhed både uafhængigt og med hjælp fra virksomheder, der yder støtte i denne retning.

For enkelhed vil det være tilfældet, når hovedet (direktør) i den fremtidige juridiske enhed vil kombinere den øverste regnskabsfører i en person.

Denne mulighed er mest populær blandt små virksomheder, der lige begynder deres aktiviteter.

Ejendomsformen er et aktieselskab, som det mest almindelige i sådanne tilfælde.

Det kan også være et åbent eller lukket aktieselskab, men disse muligheder indebærer en mere kompliceret procedure.

For at åbne det skal du forberede:

  • udarbejdet på forhånd ved charteret
  • Grundlæggernes beslutning om at etablere et selskab
  • en ordre til udnævnelse af en direktør for selskabet
  • en opdateret kopi af formularen p11001;
  • en kvittering for betaling af statens registreringsafgift
  • Ansøgning om overførsel til en bestemt form for beskatning (almindelig eller forenklet)
  • anmode om en kopi af charteret.

Når en juridisk er blevet registreret, er det nødvendigt at opnå status som en MFI, og for dette har du brug for de dokumenter, der er modtaget under registreringsprocessen.

Indhenting af status for MFI'er ↑

Status for en mikrofinansieringsorganisation er modtaget af en juridisk enhed samtidig med indførelsen af ​​sine data i det fælles statsregister over MFI'er.

For at dette kan ske, er det nødvendigt at sende en pakke dokumenter af en juridisk enhed til Federal Service for Financial Markets.

Blandt dem skal der være:

  • ansøgning om indarbejdelse af en juridisk enhed i MFI-registret
  • en kopi af certifikatet for statsregistrering af LLC (der angiver det vigtigste statsregistreringsnummer)
  • selskabets bestanddele (charteret, ordren efter udnævnelse af direktøren og andre)
  • beslutning om at oprette en MFI
  • beslutning om udnævnelse af styrende organer i MFI'er
  • et certifikat for den faktiske placering af MFI
  • nødvendige oplysninger om alle virksomhedens grundlæggere
  • modtagelse af betaling af statstold
  • en oversigt over alle indsendte dokumenter.

I højst 14 dage fra indgivelsen af ​​den samlede pakke af dokumenter, der er Federal Financial Markets service forpligtet til at foretage en retlig status enhed af mikrofinansiering virksomheder på den betingelse, at alle de nødvendige dokumenter og de var okay.

I løbet af denne tid skal dataene i MFI'ers enkeltregister opdateres, og du kan overvåge udseendet af det registrerede selskab i det.

Dokumenter ↑

I processen med at åbne et firma og få status som en mikrofinansieringsorganisation, udstedes et stort antal dokumenter.

For et omfattende arbejde i organisationen vil der være behov for et stort antal dokumenter, ikke kun for regelmæssige kontroller fra de kontrollerende organer, men også til præsentation af potentielle kunder efter behov.

Hver MFI, der officielt er registreret på Den Russiske Føderations territorium, skal have følgende dokumenter:

  1. Certifikat om at komme ind i statsregistret for mikrofinansieringsorganisationer.
  2. Registreringsattest for en juridisk enhed.
  3. Regler for tilvejebringelse af mikrolån.
  4. En pakke med dokumenter om tilrettelæggelsen af ​​den interne kontrolprocedure.

Mens kontrolorganerne udfører inspektionen, vil mange flere dokumenter blive kontrolleret, men ovenstående er obligatoriske og er nævnt i loven om mikrofinansieringsaktiviteter.

Erhvervsorganisation ↑

Hvad er den største fordel ved mikrolån foran forbrugsbankelån?

For det første er det den hastighed, som de er designet til. I nogle tilfælde kan modtagelsen af ​​en mikroloan tage 10 minutter, forudsat at populære fjerntjenester anvendes til betaling til et bankkort eller en virtuel tegnebog.

For det andet er disse minimumskravene for låntagere, der er begrænset til tilgængeligheden af ​​statsborgerskab i Den Russiske Føderation og når op til 18 år.

Men som regel går de kunder, der afvises af banker, til mikrofinansieringsorganisationerne for et lån.

Bankinstitutter er meget lydhør over for at scorer låntagerne, men MFI kan simpelthen ikke få det.

Alle nye risici dækker høje renter og sanktioner.

Selvfølgelig kan du bruge data fra kreditbureauer eller andre banker, men det vil medføre en stigning i vilkårene for behandling af lånansøgninger, en stigning i omkostningerne og som følge heraf tab af konkurrencefordele.

Når alt kommer til alt, for at kontrollere kredithistorien for selv de kunder, der senere skal nægte at samarbejde, skal mikrofinansieringsorganisationen betale.

Et andet vigtigt punkt er arbejdet med problemskulder.

Det er op til de store spillere at selvstændigt genvinde det ved hjælp af kvalificerede advokater.

Men selv dem foretrækker at overføre retten til at indsamle til tredjeparter - indsamlingsagenturer.

Efter at have aftalt acceptable betingelser for salg af gæld, behøver du ikke bekymre dig om fondens afkast.

Tips til begyndere ↑

Som regel åbnes mikrofinansieringsorganisationer af dem, der kender de særlige forhold i denne virksomhed, ret godt eller ejer tilstrækkelig kapital eller måder at tiltrække den.

Ikke overraskende er mange nytilkomne i betragtning af det store antal MFI'er også opsat på at oprette deres eget mikrofinansieringsselskab.

Hver af dem har en vision om udvikling eller gør det ifølge det allerede forberedte scenario, men i alle tilfælde uden undtagelse vil de ikke blive hæmmet af nogle tips:

  1. Konkurrencefordele. På nuværende stadium af udviklingen af ​​dette marked er det meget svært at skille sig ud med enhver innovation i mikrokredittering. Mange virksomheder går testet måde og arbejder i henhold til veletablerede forretningsmodeller.

Dette kan være en helt ekstern udlåns service, et netværk af faste pengeforretninger eller en anden mulighed.

For at komme rundt konkurrenter er det nødvendigt at oprette et meget forgrenet netværk, en meget hurtig og problemfri onlinetjeneste eller at komme med en innovation, der giver dig mulighed for at tilbyde markedet eksklusivt uden betydelige investeringer. En sådan mulighed kan f.eks. Være en partnerskabsaftale med et andet detailselskab.

  • Før du åbner din egen MFI, bør du forsøge at springe ind i denne forretning indefra. For at gøre dette kan du gå igennem flere lignende virksomheder og forsøge at tage et lån ud.

    Efter flere organisationer vil det være muligt at sammenligne tilgange til at arbejde med kunder eller at evaluere de tekniske muligheder i tjenesten.

  • Forsøg ikke at omgå alle konkurrenter, men forsøg at koncentrere sig om et bestemt segment og blive det bedste i det. Mange store virksomheder opererer allerede på markedet, og efter at have lært deres svagheder er det let at fastlægge prioriteter for deres fremtidige udvikling.
  • Også på vores hjemmeside kan du læse en artikel om Vivus mikrolån. Flere detaljerede oplysninger indsamles her.

    Og hvis du er interesseret i et mikrolån af Manimen, så anbefaler vi at læse artiklen om denne mikrofinansorganisation.

    Årsager til afvisning ↑

    I forbindelse med registreringen af ​​et mikrofinansieringsselskab kan dets ejere få afslag på at komme ind i statens register over MFI'er.

    På retsgrundlag er det kun muligt at gøre dette i følgende tilfælde:

    1. Hvis de dokumenter, der er indsendt til MFI'ers indrejse i statsregistret, ikke er i overensstemmelse med loven eller er blevet udarbejdet i strid med proceduren.
    2. Dokumenterne til det bemyndigede organ er ikke fuldt ud forberedt.
    3. Hvis en juridisk enhed blev udelukket fra statsregistret på grund af overtrædelse af kravene i forbundslovgivningen om mikrofinansieringsorganisationer.

    Mikrolover for befolkningen med franchise ↑

    Åbning af et mikrofinansieringsselskab underlagt et populært mærke er en meget attraktiv forretning, omend med mere begrænsede muligheder i fremtiden.

    Ofte er iværksættere kun nødt til at betale en gang omkostningen ved at bruge varemærket fra en bestemt MFI, hvordan det er muligt at begynde at arbejde med kunder, idet de tidligere har aftalt alle krav mellem parterne.

    Ofte er sådanne betalinger af regelmæssig art eller er bestemt som en procentdel af den indkomne indkomst.

    Tilgangen fra forskellige virksomheder til at støtte deres egne franchisetagere er også anderledes. Nogle giver adgang til software, proprietære reklameprodukter, form af medarbejdere og hjælpe med i det nuværende arbejde, mens andre kun kan begrænse sig til retten til at arbejde under firmanavnet.

    Under alle omstændigheder er franchisens popularitet i mikrofinansieringsvirksomheden stor, og mange virksomheder anser denne mulighed for at være et af de lovende udviklingsområder.

    Video: Sådan starter du en virksomhed fra bunden?

    Hvor skal man åbne problemstedet? ↑

    Ligesom mange andre typer detailvirksomheder, og mikroloaner kan pålideligt tilskrives sådanne, kræver de en stor strøm af kunder, og det er ønskeligt, at udstedelsesstedet er placeret på et sådant sted.

    Når man vælger placeringen af ​​firmaets repræsentationskontor, er det vigtigt at huske, at et nærliggende stort supermarked eller underholdningscenter kan påvirke antallet af kunder i retning af deres stigning betydeligt.

    For ikke at nævne kompleksiteten af ​​søgningen plads i et særligt belastede dele af de store byer, kan vi sige, at et lille punkt på udstedende mikrolån på stationen eller i andre befærdede steder kan tiltrække flere kunder end et stort kontor i et boligområde.

    Fordele og ulemper ↑

    Enhver form for indtjening, herunder levering af mikroloaner til befolkningen, har sine fordele og ulemper.

    Fra de positive aspekter af mikrokrediteringen er det værd at bemærke:

    • voksende popularitet og høj efterspørgsel;
    • høj margin;
    • relativt lav indgangstærskel (i monetære termer).

    Af de negative punkter kan identificeres:

    • behovet for at tage højde for en lang række parametre for sammenhængende og omkostningseffektive aktiviteter, såsom partnerskaber med indsamlingsagenturer.

    Kan du lide artiklen? Abonner på opdateringerne via RSS, eller følg opdateringerne på VKontakte, Klassekammerater, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Fortæl dine venner! Fortæl om denne artikel til dine venner i dit yndlings sociale netværk ved hjælp af knapperne i panelet til venstre. Tak!